Les clefs du crédit, le blog

lesclefsducredit.com : Crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt immobilier

Crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt immobilier : l’Assemblée Nationale donne son feu vert

Les députés ont voté jeudi 12 juillet le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt immobiliers prévu par le projet de loi sur le travail, l’emploi et le pouvoir d’achat.

Sont concernés les emprunteurs qui achètent leur résidence principale, qu’il s’agisse de primo-accédants ou de personnes souhaitant vendre leur résidence principale actuelle pour en acquérir une nouvelle.

Les projets de résidence principale éligibles sont les suivants : achat d’un logement avec des travaux immédiats, acquisition d’un terrain ou d’une ruine suivie de la construction, et transformation d’un immeuble déjà possédé en immeuble d’habitation. A noter que cette mesure sera également étendue aux ménages faisant l’objet d’une mutation professionnelle, sous réserve qu’ils ne mettent pas leur logement en location et qu’ils n’acquièrent pas d’autre bien au titre de résidence principale.

 

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lesclefsducredit.com : L'immobilier français doit-il craindre la crise américaine ?

Le marché de l'immobilier français a des spécificités qui le protègent. Mais pas complètement.
 
La crise immobilière que traversent les Etats-Unis peut-elle s'étendre à la France? La question mérite d'être posée tant la crise du "subprime" – crédits immobiliers aux ménages les moins solvables - secoue les marchés boursiers. "Les problèmes que connaissent les Etats-Unis à cause du "subprime" n'arriveront pas en France, tout simplement parce que ce produit n'existe pas chez nous", explique René Pallincourt, président de la Fédération nationale des agents immobiliers (FNAIM). En effet, la France connaît un système de crédit qualifié, avec des règles strictes et sévères. Les banques sont contraintes par la loi de faire une étude complète et très précise sur la situation financière du client, afin d'être sûres que ce dernier pourra honorer ses mensualités dans les années à venir. De plus, les taux d'intérêt pratiqués sont capés, c'est-à-dire que leur variation, à la hausse comme à la baisse, est limitée.

 

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lesclefsducredit.com : Taux semi-fixe : la solution intermédiaire

Face aux taux fixes ou variables classiques, la solution hybride du taux semi-fixe peut aider à souscrire un prêt immobilier à moindre coût.
 
Vous envisagez de revendre votre bien immobilier avant dix ans ? Dans ce cas, opter pour un prêt à taux semi-fixe peut s'avérer comme une solution avantageuse. Peu connu du grand public, ce système permet, en effet, de bénéficier d’un taux fixe durant dix ans au minimum puis de basculer en taux variable. Le taux est revu à la hausse comme à la baisse tous les cinq ans, dans une limite de 2% par rapport au taux fixe initial.
 
Cette solution, destinée à faciliter l’accession à la propriété, correspond parfaitement aux besoins des jeunes ménages. En effet, bien souvent, ils revendent leur bien immobilier avant le basculement en taux variable afin d’acquérir un logement plus grand. Opter pour le taux semi-fixe, leur permet d’économiser chaque mois sur le remboursement.

 

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lesclefsducredit.com : La solvabilité des ménages est en baisse

L'Observatoire de l'endettement des ménages vient d'être commenté par le spécialiste Michel Mouillart.

Il en est ressorti qu'au deuxième trimestre, le coût des opérations de financement immobilier dans l'ancien a connu une nette remontée. Pendant ce temps, la solvabilité des ménages s'est dégradée. Ce sont les plus aisés, qui, paradoxalement, semblent se rebiffer. Alors que le coût du crédit immobilier augmente du fait de la remontée des taux, les ménages à fort pouvoir d'achat (c'est à dire percevant plus de 5 SMIC par mois) ne semblent plus prêts à augmenter la durée de leur prêt immobilier.

Cela a pour conséquence une perte de solvabilité et risque même de "gripper" le marché et l'évolution des prix dans l'ancien.

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lesclefsducredit.com : Les Français s'endettent plus longtemps

Flambée des prix des logements, hausse des taux d'intérêt... Pour devenir propriétaire, les ménages sont prêts à emprunter sur une durée plus longue, plus de dix-huit ans en moyenne, soit cinq ans de plus qu'en 2001.

Les français s'endettent sur des durées de plus en plus longues pour acheter leur logement. Ainsi, selon une étude du Crédit Logement-CSA pour l'Observatoire du financement des marchés résidentiels, la durée moyenne d'un prêt immobilier était, au deuxième trimestre 2007, de près de dix-huit ans et demi (221,4 mois). Soit presque un an de plus qu'à la même époque en 2006 (210,5 mois).

Ou près de cinq ans de plus qu'en 2001.

Pourquoi cet allongement ?

Essentiellement pour deux raisons, la principale étant à rechercher du côté des prix de l'immobilier. Ceux-ci se sont littéralement envolés ces dernières années. Ils ont en moyenne plus que doublé dans toute la France depuis la fin des années 1990. Par conséquent, les sommes à débourser sont plus importantes. Dans le même temps, les salaires des ménages n'ont pas connu la même hausse. Or, pour que leurs mensualités ne dépassent pas le tiers de leurs revenus (une règle destinée à éviter le surendettement), les emprunteurs préfèrent étaler la durée de leur remboursement. Pour Michel Mouillart, professeur d'économie à Paris-X Nanterre et spécialiste de l'immobilier, l'allongement de la durée est d'ailleurs « la seule marge de manoeuvre des personnes aux revenus modestes ».

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lesclefsducredit.com : Osez rembourser avant le terme

Rembourser son crédit avant la date prévue est un droit, mais la négociation et le timing sont les meilleurs atouts pour s’en sortir sans prise de tête.
 
Vous souhaitez anticiper le remboursement du crédit immobilier auquel vous avez souscrit. C’est votre droit, mais souvent, l’organisme prêteur ne l’entend pas toujours de cette oreille. Selon les cas, il peut demander des indemnités, voire refuser le remboursement anticipé, car des intérêts qui ne seront pas payés, cela représente un manque à gagner assez considérable pour un prêteur.
 
Du côté des bonnes nouvelles, il faut déjà savoir que la loi soutien le client. Ainsi, selon l’article L312-21 du Code de la consommation : « L’emprunteur peut toujours, à son initiative, rembourser par anticipation sans indemnité, en partie ou en totalité, le crédit qui lui a été consenti ». En revanche, et c’est là que le bât blesse, l’établissement financier peut manifester son refus si le montant que l’on veut rembourser est inférieur ou égal à 10% du montant initial du prêt. Autrement dit, si on s’y prend trop tard, l’emprunteur devra continuer à assumer ses mensualités.

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lesclefsducredit.com : Les Franciliens achètent plus petit

En raison de la hausse des prix, les Franciliens renoncent à l'équivalent d'une pièce lors de l'accession à la propriété.
 
Le courtier en ligne Empruntis vient de publier une radiographie de la situation du crédit immobilier en France, et le constat ne laisse plus de place au doute. Conséquence de prix qui sont toujours élevés, les acquéreurs potentiels voient leurs projets en "moins grand". C'est particulièrement vrai en Ile-de-France, où la surface d'achat est passée de 70 m2 en 2004 à 66 m2 fin 2006. C'est 12 m2 de moins qu'au dernier trimestre de 2005. Au final, c'est une chambre en moins qui passe à la trappe.
 

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lesclefsducredit.com : Les nouveaux prêts écolos sont lancés

Comment inciter les Français à améliorer la performance énergétique de leurs logements ? L’État a d’abord créé un avantage fiscal (un crédit d’impôt) pour les encourager à faire des travaux d’isolation, ou à acheter panneaux solaires et autres chaudières basse consommation. Aujourd’hui, il explore une autre piste : contraindre les banques à consentir pour ces investissements des crédits à des taux plus faibles.

En transformant le Codevi en Livret de développement durable, et en relevant son plafond de 4 600 à 6 000 euros, il a en effet imposé aux établissements bancaires d’utiliser 2 % des ressources ainsi collectées pour financer des crédits dédiés aux travaux d’économies d’énergie. Une aubaine pour les clients ? Les banques décident quand même librement des conditions tarifaires de ces nouveaux crédits. L’État ne leur impose pas de pratiquer un taux particulier. Selon qu’elles auront ou non des difficultés à « épuiser » l’enveloppe de 2 % dont elles disposent, elles seront donc plus ou moins enclines à faire un effort sur les taux pratiqués.

Ces dernières semaines, ont ainsi fleuri le Prêt économies d’énergie du Crédit agricole, le Crédinergie du groupe Arkéa, Energibio chez BNP Paribas, Écureuil crédit développement durable à la Caisse d’épargne, ou l’offre de prêt « développement durable » de la Société générale. D’autres, comme LCL, attendront la rentrée.

 

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lesclefsducredit.com : L'Assemblée Nationale vote le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunts

La mesure s'applique, pour la résidence principale, aux ménages ayant acheté dans les cinq dernières années et aux futurs acquéreurs 

L'Assemblée nationale a voté jeudi le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunts immobiliers prévu par le projet de loi sur le travail, l'emploi et le pouvoir d'achat (TEPA), dit "paquet fiscal".

Le projet de loi prévoit que les ménages, achetant ou ayant acheté dans les cinq dernières années leur résidence principale, bénéficieront d'un crédit d'impôt égal à 20% du montant des intérêts des emprunts payés pendant les cinq premières années.

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lesclefsducredit.com : L'immobilier français l'un des plus attractifs au monde

Avec 15 milliards d'euros investis au premier semestre dans l'immobilier, la France devrait battre son record en 2007.
 
Jamais la France n'aura attiré un tel volume d'investissements immobiliers. Au cours du premier semestre 2007, bureaux, entrepôts et commerces ont totalisé 15 milliards d'euros, selon la société de conseil en immobilier Cushman & Wakefield. Ce qui laisse présager une nouvelle année record après un cru 2006 exceptionnel, avec 24,5 milliards d'euros investis dans l'immobilier d'entreprises. Paris reste néanmoins derrière Londres.
 
En volume de transactions, l'année débute sur les chapeaux de roues, même si le second semestre devrait être plus calme. Entre janvier et juin, treize opérations d'un montant supérieur à 200 millions d'euros ont été enregistrées.
 
En tête du palmarès, la cession des tours Coeur Défense, propriétés d'Unibail et des fonds Whitehall, à Lehman Brothers Real Estate pour 2,1 milliards d'euros. Autre cession symbolique, la vente par le ministère des Affaires étrangères du Centre de conférences internationales de l'avenue Kléber. Une société qatarie a déboursé plus de 400 millions d'euros pour transformer les 30 000 mètres carrés en palace. Enfin, le mois dernier, un ensemble immobilier situé place Vendôme a été cédé pour plus de 600 millions d'euros par la société foncière Hammerson à un fonds irlandais, Sloane Capital.

 

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